Поручительство и банковская гарантия - Банковская гарантия и поручительство: отличие и сравнение

Институт обеспечения исполнения обязательств, появившийся первоначально в Римском праве, также является традиционным институтом гражданского права России. Так, Гражданским кодексом РСФСР г.

Поручительство и банковская гарантия

Появление указанным мер вызвано с заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий. Необходимость их использования объяснялась тем, что кредитор имеет существенный интерес в том, чтобы быть уверенным в исполнении обязательств, и в том, чтобы обеспечить себе установление убытков, на возмещение которых он имеет право в случае неисполнения обязательства, наконец, кредитор заинтересован в том, чтобы побудить должника к своевременному исполнению под страхом невыгодных для должника последствий в случае неисполнения или надлежащего исполнения обязательства[1].

Список является открытым, так как в ч. К таким способам возможно отнести, например, применение аваля в качестве вексельного поручительства, товарная неустойка или внесение спорной суммы в депозит третьего лица. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо ограничений в выборе способов обеспечения обязательств, поэтому стороны могут применять одновременно несколько видов обеспечительных мер, например, неустойку совместно с залогом.

Под способами обеспечения исполнения обязательства подразумевается специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению[3]. Обеспечение обязательства оформляется соглашением, заключаемым сторонами гарант и бенефициар. Соглашение об обеспечении исполнения обязательства является дополнительным вторичным, акцессорным по отношению к основному обязательству которое сохраняет силу в случае недействительности соглашения об обеспечении.

Данное положение содержится в п. Недействительность соглашения об обеспечении может быть вызвана разными причинам, например, для неустойки, в случае несоблюдения простой письменной формы. В то же время, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом, как указано в п.

Таким случаем будет обязательство, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. В настоящей работе рассматриваются такие способы обеспечения исполнения обязательств как банковская гарантия и поручительство. Основной целью способов обеспечения обязательств в целом и обязательств по предпринимательским договорам в частности является возмещение убытков кредитора вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником с целью максимально снизить убытки и потери кредитора.

Но зачастую это не так-то просто сделать. Трудности заключаются в том, что нередко кредитору необходимо вычислить и доказать наличие и размер убытков, их причинную связь с нарушением договора, а это не всегда. Кроме того, даже имея на руках решение суда об удовлетворении своих претензий, кредитор нередко не в силах добиться от должника возмещения своих убытков вследствие отсутствия у последнего необходимых средств.

Для решения подобных казусов предусмотрены специальные способы обеспечения обязательств, такие, как банковская гарантия и поручительство.

Одним из основных достоинств таких способов обеспечения обязательств как банковская гарантия и поручительство ,является то, что не создавая существенных неудобств для должника, они, тем не менее, являются эффективным инструментом, способствующим соблюдению условий заключенного договора.

С другой стороны, кредитор в случае существенных нарушений основного обязательства должником вправе погасить свои потери путем привлечения мер обеспечительного характера.

Причем нередко исполнение дополнительного обязательства влечет за собой больший объем материальных потерь для должника, нежели исполнение основного обязательства.

Таким образом, стимулирующим фактором к исполнению обязательства должником выступает желание должника избежать определенной ответственности, например, штрафных санкций. Поручительство является традиционным для российского права способом обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства. Понятие поручительства раскрывается законодателем в ст. Поскольку поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства, из существа поручительства вытекает следующее.

Во-первых, договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем без участия должника по основному обязательству.

Следовательно, сторонами договора поручительства являются кредитор по основному обязательству и поручитель. Должник по обеспечиваемому обязательству не является стороной договора поручительства. И правила Кодекса о поручительстве, возникшем в силу договора, в равной мере применяются к поручительству, возникшему на основании закона. Коммерческая и судебная практика показывают, что обычно поручительством обеспечивается исполнение договорных обязательств.

Хотелось бы сказать про субъектный состав правоотношения поручительства. Несмотря на то, что ст. Так, государственное или муниципальное унитарное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с предоставлением поручительства п.

Выдавать поручительства вправе также государственные образования — Российская Федерация и ее субъекты, муниципальные образования. На это косвенно указывает п.

О предоставлении поручительства Российской Федерацией, ее субъектами, муниципальными образованиями говорится, в частности, в ст. Условия о поручительстве могут быть оформлены как отдельным соглашением, так и включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают. Основное обязательство может быть обеспечено несколькими поручителями. Поручитель вправе возражать против предъявленных к нему требований независимо от поддержки данных возражений должником.

После исполнения поручителем основного обязательства кредитор обязан передать ему соответствующие документы, на основании которых поручитель может предъявить должнику регрессный иск. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.

В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное. ВАС РФ указал на возможность выбора способа защиты нарушенного права должника в п. Предполагается, при принятия данного решения суд руководствовался принципами, провозглашенными законодателем в главе 23 ГК РФ, поскольку предоставление выбора способа защиты предоставляет добросовестному поручителю дополнительные права по защите нарушенного права.

В этом случае поручитель может выбирать, к кому из солидарных должников он будет предъявлять свои требования. Представляется, что в данном случае, как и в большинстве других, разумнее обращать свои требования к тому из должников, с кого потом будет проще взыскать. С учетом указанной арбитражной практики представляется возможным следующее злоупотребление правом со стороны поручителя.

Строительная организация, испытывающая определенные финансовые сложности, связанные с отсутствие заказов в зимней период сезонность работ по укладке асфальта ищет возможности для привлечения дополнительных денежных средств.

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО И БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ: ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ - Сейчас.ру

Через работника компании вносится предложение о предоставлении кредита на достаточно выгодных условиях. Условия продолжают оставаться выгодными даже с учетом перечисляемого за процент поручительства. Согласно достигнутой сторонами договоренности заключаются договоры займа и поручительства. Сумма займа в оговоренный срок поступает в распоряжение заемщика. Заемщик в установленный срок оплачивает услуги поручителя, пользуется займом и по истечении срока возвращает сумму займа кредитору.

Про необходимость извещения поручителя об исполнении обязательства, обеспеченного поручительством, установленную ст. На самом деле, строительная компания не знает, что кредитор также выставил требование о возврате денег поручителю. Поручитель, получив указанное требование, направил уведомление должнику.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Взыскание задолженности за работы по установке системы видеонаблюдения. По факту, обе процедуры похожи друг на друга. Данная классификация наиболее распространена также в связи с тем, что способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются в зависимости от мер государственного принуждения, применяемых при неисполнении основного обязательства. Смысл этих процедур один и тот же — при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя. Не нашли то, что искали? К установленным договором способам обеспечения исполнения обязательств согласно п. Требования к форме договора. Из материалов дела следует, что Сахакредитбанк кредитор и КБ "Томмотский" поручитель 15 мая г. Гарантом по банковской гарантии может выступать только специальный субъект, отвечающий требованиям законодательства, а именно банк, кредитное учреждение или страховая организация ст.

Уведомление было направлено в строительную организацию с приложением требования кредитора, курьером и, пройдя регистрацию, попала к менеджеру, предложившему указанную схему.

По истечению указанного в уведомлении срока поручитель исполнил обязательство за должника и перечислил причитающуюся сумму кредитору. Кредитор, привлеченный к участию в деле в качестве соответчика по заявлению строительной компании, в судебное заседание не является.

Поручительство и гарантия

Суд, вынося решение, руководствуясь существующей практикой, указывает в решении на то, что истец поручитель реализовал свое право выбора способа защиты нарушенного права, обратившись к строительной организации, требования истца удовлетворил в полном объеме. О вынесенном судом решении строительная компания узнала на следующий день после списания денежных средств с расчетного счета по постановлению ССП.

Представляется, что приведенный пример указывает на несовершенство действующих положений закона и раскрывает одну их возможностей злоупотребления правом поручителем. Также необходимо отметить, что организация займодавец, получив обратно сумму займа, очистила свой расчетный счет в тот же день.

Каких-либо иных активов у займодавца никогда не. Полученные деньги были перечислены третьей компании, которая, в свою очередь, используя еще одну организацию, перевела деньги на счет поручителя.

Таким образом деньги снова вернулись на счет займодавца с той лишь целью, что бы раствориться навсегда. В такой ситуации добросовестный заемщик оказывается заранее в неблагоприятном положении и лишается права на восстановление нарушенного права.

Таким образом, описываемая ситуация влечет за собой существенное нарушение закрепленного статьей 35 Конституции Российской Федерации права собственности и неосновательному обогащению из-за злоупотребления правом. В соответствии со ст. Гражданское законодательство, регулирующее отношения участников гражданского оборота, в том числе отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, основано на принципах свободы экономической деятельности, признания и защиты собственности статья 8 Конституции Российской Федерацииотносящихся к основам конституционного строя Российской Федерации, а также на гарантируемых в Российской Федерации свободном использовании имущества для предпринимательской деятельности и осуществлении прав владения, пользования и распоряжения имуществом статья 34, часть 1; статья 35, часть 2, Конституции Российской Федерации.

Исходя из этого Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает в качестве основных начал гражданского законодательства неприкосновенность собственности. Ограничения права собственности, имущественных прав, а также конституционного принципа равноправия в процессе судебного разбирательства должны отвечать требованиям справедливости, быть соразмерны конституционно значимым целям защиты соответствующих прав и законных интересов и основываться на законе.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации, а также признанными Российской Федерацией нормами международного права исходя из задачи обеспечения прав и свобод граждан и юридических лиц, основные принципы справедливого правосудия должны соблюдаться и при производстве в арбитражных судах. Сложившаяся ситуация и формальный подход Суда к по приведенному делу не позволяет сбалансировать законные интересы участников дела, в частности предупредить злоупотребление правами со стороны Истца и не предоставляет Ответчику надлежащих процессуальных гарантий возврата неосновательного обогащения.

Результат такого формального решения — отсутствие эффективного обеспечения равноправия сторон в процессе реализации права на судебную защиту. Основания прекращения поручительства устанавливаются ст. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

При этом необходимо отметить, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи Кодекса.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

Банковская гарантия — это одна из новаций Гражданского кодекса. Российское законодательство, а точнее статья Гражданский кодекс РФ, дает такое определение банковской гарантии: Несмотря на новизну банковской гарантии для отечественного законодательства, в юридической литературе различные авторы пытаются выявить в банковской гарантии черты, свойственные другим способам обеспечения исполнения обязательств и делающие ее похожей на.

Многие ученые сравнивают существующую банковскую гарантию с гарантией, установленной ГК года ст. Но в ГК г. Существует точка зрения, что природа банковской гарантии схожа с договором страхования.

Фадеева, например, полагает, что основанием привлечения гаранта к уплате бенефициару денежной суммы является так называемый гарантийный случай.

Несмотря на то, что правовой режим заключения соглашения исполнения обязательств по банковской гарантии нормативно достаточно урегулирован, арбитражная практика показывает, что проблемы, связанные с заключением исполнением обязательств по банковской гарантии, остаются весьма актуальными. Анализируя конкретный нормативно-правовой материал — Гражданский кодекс РФ — необходимо выделить следующие существенные черты банковской гарантии, призванной обеспечить должное исполнение принципалом своих обязательств.

Прежде всего, необходимо отметить особый субъектный состав участников данных правоотношений. Принципал — лицо, обратившееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии — должник по основному обязательству. Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму односторонне обязательство, по которому гарант обязуется уплатить бенефициару во имя обеспечения исполнения основного обязательства определенную банковской гарантией денежную сумму.

Односторонний характер банковской гарантии свидетельствует о том, что в силу п. При этом данное положение не означает, что у принципала отсутствуют какие-либо обязанности перед гарантом — в соответствии с п.

Право бенефициара реализуется путем предъявления письменного требования, которое должно соответствовать условиям, содержащимся в самой банковской гарантии.

Гарантом по банковской гарантии может выступать только специальный субъект, отвечающий требованиям законодательства, а именно банк, кредитное учреждение или страховая организация ст. Лицо, изъявившее желание заключить с юридическим лицом соглашение о предоставлении банковской гарантии, должно убедиться в наличии у потенциального гаранта лицензии, выданной Центральным банком РФ ст.